Cómo elegir a un buen asesor financiero

Cómo elegir a un buen asesor financiero

Muchos de los objetivos que nos fijamos en nuestras vidas están vinculados, de una manera u otra, a la mejora de nuestra economía familiar. Subir las escaleras profesionalmente, comprar una casa, comprar un auto, planificar el futuro de nuestros hijos o administrar nuestros activos para asegurar nuestra jubilación son algunos de los objetivos que todos compartimos.

Aunque, según nuestro tiempo, estas necesidades de cambio dependen de nuestro tiempo, la verdad es que el objetivo en el que se basan todos estos sueños se basa en el ahorro y la necesidad de rentabilizarlo con el tiempo. Sin embargo, aquellos que antes eran capaces de gestionar sus propias finanzas sin mayores complicaciones se enfrentan ahora a grandes problemas como la inflación y la necesidad de saber cómo evitarla para que los beneficios obtenidos no se conviertan en pérdidas.

Es entonces cuando muchas personas empiezan a pensar en consultar a un consultor financiero. ¿Vale la pena? ¿A quién debo elegir y cómo debo proceder? Todas estas cuestiones surgen porque la figura de estos profesionales en España sigue siendo desconocida para muchos. Por lo tanto, si cree que necesita consultar a un asesor, pero no sabe por dónde empezar, le damos las cinco claves para que las tenga en cuenta a la hora de elegir a uno de estos profesionales como avzconsultores.

Primero:

Elegir un consultor que sepa escuchar. En la relación entre el profesional y el inversor, será esencial que ambos podamos hablar con confianza. Es una buena idea decirle al experto cuál es su punto de partida, cuáles son sus objetivos y no dejar que venda sus productos, sino preparar una propuesta de asesoramiento que abarque diferentes productos diseñados para lograr sus objetivos. Además, debe hablar sobre los beneficios que puede obtener, pero también sobre los riesgos.

En segundo lugar:

El experto debe tener una formación específica en consultoría financiera. En general, los asesores son personas que conocen las finanzas, los impuestos e incluso el derecho. Además de un nivel superior, deben tener una formación específica en consultoría contrastada con más de 150 horas de formación. También se recomienda obtener un certificado de acreditación, como el que emite la EFPA.

En tercer lugar:

La experiencia y el éxito demostrable son una gran ventaja. A la hora de elegir un consultor, su carrera será un factor clave. En los mercados, como en cualquier otro sector, la experiencia le permite operar con mayor facilidad y volatilidad en el tiempo con gran determinación. Además, es importante estar bien informado sobre el experto al que recurrirá para averiguar si la estrategia que está aplicando con sus clientes también se está implementando con usted mismo y si está logrando buenos resultados.

Cuarto:

Asegúrese de consultar a un consultor independiente. Existen dos tipos de consultores en el mercado: los que reciben comisiones de terceros (su gerente o banco) para recomendar algunos de sus productos y los que trabajan de forma independiente. Por esta razón, es aconsejable saber qué tipo de asesoramiento se va a dar y ser completamente transparente a la hora de facturar sus servicios antes de acudir a un experto.

En quinto lugar:

Evalúe la forma de pago que mejor se adapte a sus necesidades. Es complicado saber cuán complicado es el costo del servicio de un consultor porque hay diferentes métodos de pago. Algunos cobran una comisión fija, otros una comisión que obtiene un porcentaje de la rentabilidad de la cartera y otros prefieren utilizar una fórmula mixta. Además, estos profesionales pueden ser consultados de manera oportuna y remunerados por el servicio prestado. En cualquier caso, lo mejor que puede hacer es apreciar el tipo de asesoramiento que necesita y evaluar cómo lo pagará. Y, sobre todo, que el servicio que pagamos está cerca de nuestros objetivos, porque en estos casos no debemos dejarnos llevar por las palabras “caro o barato” sino por las palabras “rentabilidad”.

Por último, antes de elegir un asesor financiero, asegúrese de haber tenido la oportunidad de ponerse en contacto con varios expertos y supervisar lo que le ayuda a lograr sus objetivos de manera más eficaz.

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